Рейтинг финансовых партнерок

Микрофинансовые организации (МФО) или системы быстрых займов PDL (от «payday loans», что в переводе означает «займы до зарплаты») специализируются на микрокредитовании населения. Размер займа обычно составляет от 100 до 300$. К характерным особенностям этого вида финансовой деятельности относят небольшие сроки кредитования (от нескольких дней до месяца), высокий процент по кредиту и относительную простоту выдачи средств (минимум документов, отсутствие залога и поручителей).

Заем можно получить практически мгновенно: процедура оформления, обработки и подтверждения (отклонения) заявки осуществляется в режиме онлайн. Такой подход привлекает множество клиентов, которые хотят «перехватить» денег до зарплаты и охотно выбирают наиболее удобный и быстрый путь улучшения финансового положения. Благодаря спросу на услуги МФО сформировался динамичный рынок, привлекающий не только игроков и клиентов, но и партнерские организации, работающие по CPA-модели.

Мировая практика партнерок микрокредитования

Уже несколько десятилетий жители США предпочитают жить в кредит. Практика микрокредитов в этой стране считается чем-то обыденным, ведь многим, даже финансово благополучным гражданам и семьям, быстрые деньги дают возможность оптимально распределить бюджет и без проблем дожить до очередной зарплаты.

В России микрофинансовые организации получили распространение относительно недавно, но уже обзавелись немалой клиентской аудиторией. Типовой заем в МФО составляет от 1 до 50 тыс. руб. с возвратом в течение 7-30 дней. Деятельность PDL-систем, прежде всего, направлена на получение прибыли, поэтому подобные организации устанавливают жесткие правила на выдачу средств. Это касается как «вычисления» мошенников, так и неблагонадежных клиентов с плохой кредитной историей. В итоге только один из десяти заемщиков получает микрокредит. Вместе с тем, в отличие от банков, МФО значительно снизили требования к клиентам. Заем может получить любой гражданин в возрасте от 18 лет, предоставивший паспорт + еще один документ. Такой подход дает МФО достаточно информации для проверки кредитной истории и персональных данных потенциального клиента, а самого заемщика стимулирует вернуть долг вовремя.

В Европе к микрокредитованию ежемесячно обращается около 11% совершеннолетних граждан, что свидетельствует о перспективности этого рынка не только для самих МФО, но и для смежных бизнесов. Если у вас на сайтах имеется «профильный» трафик — не упустите возможность хорошо заработать на существующей схеме кредитования. При правильном выборе партнерки это весьма реально.

Целевая аудитория payday-партнерок

Целевая аудитория МФО достаточно разнородна, поскольку в 85% случаев микрокредиты необходимы для удовлетворения текущих жизненных потребностей, то есть ориентированы на клиентов различного возраста и с разным финансовым благосостоянием. Этот факт расширяет методы генерации трафика: для холодной аудитории подходит таргетированная реклама (рассылки, баннеры), а для разогретой — трафик через поисковики. Следует учесть, что на холодных продажах посетители реже заполняют форму, но качество этого трафика значительно превосходит альтернативный вариант с разогретой ЦА.

Разновидности действий, оплачиваемых по CPL-модели в финансовых партнерках:

• новая клиентская заявка (подмодель SOI);
• заполнение формы регистрации (подмодель SOI);
• подтверждение регистрации (подмодель DOI);
• API заявка;
• лид, прошедший процедуру скоринга (оценку кредитоспособности заемщика по заданным параметрам);
• правильно заполненная заявка (клиент иногда преднамеренно, иногда случайно указывает неверные данные) + дозвон;
• «ведение» потенциального заемщика до определенного этапа заполнения формы.

Разновидности действий, оплачиваемых по CPS-модели в пейдей партнерках:

• первая выдача кредита;
• повторная выдача кредита;
• кредитование отказника, которому по каким-либо причинам отказали в банке (пенсионера, безработного и пр.).

Показатели офферов в payday loans

Каждый оффер можно оценить по набору показателей:

• CR — средняя доля пользователей, которые перешли по партнерской ссылке и совершили целевое действие на сайте рекламодателя;
• eCPC — средний доход с одного клика при переходе пользователя по партнерской ссылке на сайт рекламодателя;
• процент подтверждения (аппрува) — средняя доля конверсий, засчитанных как релевантные и оплаченных рекламодателем.

Каналы микрокредитного трафика

В нише payday loans хорошо работает таргетированная реклама в соцсетях и трафик с поиска.

Наиболее высокий и стабильный доход приносит SEO, хотя в этом сегменте приходится учитывать высокий уровень конкуренции. Инструменты привлечения поискового трафика стандартны: создание лендингов и их продвижение в Google по низко- и высокочастотным запросам.

Контекстная реклама дает гораздо более быстрый эффект, нежели поисковая выдача. Безусловным лидером в этом сегменте является Google Ads (AdWords), хотя в некоторых случаях можно рассматривать и Яндекс.Директ. Вначале составляется семантическое ядро, определяется аудитория рекламной кампании и методы ее оптимизации. При этом следует учитывать требования поисковика к ресурсам с рекламой микрофинансовых организаций:

• величина процентной ставки;
• требования к заемщику;
• сумма займа;
• сроки кредитования (свыше 60 дней);
• нормы локального законодательства;
• обработка персональных данных.

Таргетированная реклама в соцсетях, главным образом в Facebook, требует фарминга аккаунтов и иногда клоакинга. Серый и черный методы продвижения связаны со спецификой микрокредитования и с ее восприятием. При этом необходимо учитывать особенности алгоритма Facebook, который может как поднять только что зарегистрированный профиль, так и скрыть из ленты достаточно активные аккаунты. В любом случае при раскрутке в постах Facebook  следует избегать использования стоп-слов («кредит», «заем до зарплаты» и пр.). Поскольку при таргетировании объектом является немотивированный, практически случайный пользователь, успех рекламной кампании зависит от удачи и выхода на целевую аудиторию.

Методика рассылок также весьма эффективна, особенно в тех случаях, когда работа ведется с потенциальными клиентами, уже подававшими заявки или проявившими готовность получить кредит. В этом сегменте каналы могут быть самыми разными: от SMS-сообщений, писем на почту и до воздействия через мессенджеры.

География услуг МФО партнерок

Микрокредитование легализовано в большинстве стран-участников СНГ. Эта услуга разрешена в Южной и Северной Америке (в том числе в США и Мексике), в Азии (Индия, Индонезия, Вьетнам), а также в ряде европейских государств (страны Прибалтики, Польша, Румыния, Испания).